Bireysel Plan içinde isterseniz katkı paylarınızı emeklilik fonlarımızdaki dağılım oranlarını risk getiri formu sonuçlarına göre belirlenebileceği gibi kendinizin belirleyebileceği fon dağılım alternatiflerimizden de seçim yapabilirsiniz.

EMEKLİLİK YATIRIM FONLARIMIZ :

Sizin için isterseniz sadece birini , isterseniz bir demet şeklinde birkaçını seçebileceğiniz , değişik risk grubunda 5 adet Emeklilik Yatırım Fonu belirledik.

1- Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları ( YTL.) Fonu : Portföyünün en az % 80'i devlet iç borçlanma araçlarından oluşur.

2- Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları ( Döviz ) Fonu : Portföyünün en az % 80'i dövize endeksli devlet iç borçlanma araçlarından oluşur.

3- Esnek Fon : Portföyünün tamamı Ziraat Portföy Yönetimi'nce değişen piyasa koşullarına göre belirlenen değişken kıymetlerden oluşur.

4- Likit Kamu Fon : Portföyünün tamamı ters repo dahil vadesine en fazla 180 gün veya daha az kalmış ve likiditesi yüksek devlet iç borçlanma araçlarından oluşur.

5- Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Fonu : Portföyünün % 80'i borsada işlem gören şirketlerin hisse senetlerinden oluşur.  

Seçeceğiniz bu fonlarda yılda 4 kez değişiklik yapma hakkına sahipsiniz.   

Katılımcı, asgari katkı payının altında kalmayacak şekilde ödeyeceği katkı payı tutarını belirler. Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak yapılabilir.

Bu planda asgari katkı payı tutarı YTL ödemelerde aylık 60-YTL, EURO ödemelerde aylık 30.-EU, Amerikan Doları ödemelerinde aylık 30.-USD olarak belirlenmiştir. Asgari katkı payının altında ödeme yapmak isteyen kişiler bu plana dahil edilemez.

Katılımcının ödediği katkı payı tutarı katılımcının talep ettiği şekilde artırılabilir veya asgari katkı payının altına düşmemek koşulu ile azaltılabilir. Değişiklik taleplerinin 5 iş günü önce yazılı olarak Başak Emeklilik'e ulaştırılması gerekmektedir.

Katılımcılar katkı paylarını ;

a) - T.C. Ziraat Bankası nezdindeki Başak Emeklilik A.Ş. emeklilik hesabına havale / E.F.T. ile  nakit olarak ,

b) Kredi kartı ile ödeyebilirler. Katkı paylarının kredi katı ile ödenmesi halinde katkı paylarının şirketimiz hesabına intikali, bankaların günün ekonomik koşullarına göre  belirlediği blokaj süresi tamamlandıktan sonra olur.  

KATKI PAYLARININ DEĞERLENDİRİLMESİ :

Ödenen katkı paylarıyla sizin için satın alınan fonlar, Ziraat Portföy Yönetim Şirketi'nin deneyimli kadrosu tarafından yönetilir. 

Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu'na göre emeklilik şirketinin sistemin uygulanmasına yönelik masrafları için tanınan yasal kesintiler aşağıda açıklanmıştır:

Giriş aidatı, sözleşme başlangıç tarihinde tahsil edilmez. Bu plan kapsamında, 5 yıl boyunca Başak Emeklilik'te kalan ve bu süreye ait asgari katkı paylarını eksiksiz ödeyen katılımcılardan hiçbir durumda giriş aidatı alınmaz.

Katılımcının 5 yıl tamamlanmadan önce vefat veya sürekli iş göremezlik nedeniyle sistemden çıkması durumunda giriş aidatı alınmaz.

Başka bir emeklilik şirketinden aktarım yoluyla bu plana dahil olan katılımcılardan giriş aidatı alınmaz.
Katılımcının bu planda 5 yıl tamamlanmadan başka bir emeklilik şirketine geçiş yapması veya sistemden çıkış yapması durumlarında, o tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarında giriş aidatı toplam birikimlerinden kesilir. Katılımcının birikimlerinin giriş aidatı kesintisine yetmemesi durumunda, kalan kısım katılımcıdan talep edilmez.

Katılımcının bu planda 5 yıl kalmasına rağmen katkı paylarını eksik ödemesi katılımcıların başka bir emeklilik şirketine geçiş yapması veya sistemden çıkması durumlarında, o tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarında giriş aidatı birikimlerinden kesilir.

Bu plan kapsamında, ödenen katkı payları toplamına (son ödeme toplama dahil edilir) göre kademeli yönetim gider kesintisi uygulanır.


Katılımcının ödediği brüt katkı payı toplamı;
   Aylık Brüt Asgari Ücretin 12 katına eşit veya büyükse % 0
   Aylık Brüt Asgari Ücretin 9 katından büyük ve 12 katından küçükse % 3
   Aylık Brüt Asgari Ücretin 6 katından büyük ve 9 katından küçük veya eşitse % 5
   Aylık Brüt Asgari Ücretin 6 katından küçük veya eşitse % 7

Oranında Yönetim Gider Kesintisi uygulanır.

Başka bir emeklilik şirketinden aktarılan birikimlerden tutarı ne olursa olsun Yönetim Gideri Kesintisi yapılmaz.

Bu plan kapsamındaki emeklilik yatırım fonlarının net varlık değerleri üzerinden günlük %0,010 (yüz binde on) oranında fon işletim gideri kesintisi yapılır.

Bu plan kapsamında özel hizmet ve bildirimlerden Özel Hizmet Gider kesintisi yapılmaz.

Katılımcının emeklilik sözleşmesinde belirtilen ödeme planındaki katkılardan herhangi birini , ödeme tarihini takip eden 1 yıl içinde ödememesi halinde, katkı payını ödemeye ara verdiği kabul edilir.

Katkı payı ödemesine ara vermesi durumunda ;her ay itibariyle, brüt aylık asgari ücretin %2'si kadar Yönetim işletim Gideri kesilir.

Katılımcı adayları tarafından doldurulacak Risk Getiri Profili Formu sonuçları aşağıdaki tabloya göre değerlendirilir.

Değerlendirme sonucuna göre katılımcıya Risk Grubuna göre aşağıdaki tabloda görülen standart fon dağılımları önerilecektir. Önerilen standart fon dağılımının katılımcı tarafından kabul edilmemesi durumunda, katılımcı Risk Grubuna ait fonlardan belirtilen minimum ve maksimum oranlar arasında istediği seçimi yapabilecektir. Risk Getiri Profili Formunda önerilen Risk Grubuna dahil olmak istemeyen katılımcı diğer Risk Gruplarına girebilir veya tamamen farklı fon dağılımı için Serbest Dağılımı tercih edebilir.

Katkı payı ödemelerinde katılımcı ve/veya bireysel emeklilik hesabına ilişkin bilgilere ulaşılamaması durumunda eksik bilgiler tespit edilene kadar katkı payı tutarı Başak Emeklilik Kamu-likit fonunda değerlendirilir.

Söz konusu bilgilerin tamamlanmasından sonra Başak Emeklilik kamu-likit fonundaki birikimler satılır ve elde edilen tutar katılımcının tercih etmiş olduğu emeklilik planı ve katkı payı dağılım oranları dikkate alınarak yatırıma yönlendirilir.

VERGİ AVANTAJI :

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde katkı paylarınızı öderken, birikimleriniz yatırıma yönlendirilirken ve emekliliğinizde size yapılacak ödemeler sırasında ayrı ayrı vergi avantajınız vardır : 

a) Katkı Paylarınızı Öderken :Ödediğiniz katkı payları , aylık brüt ücretinizin % 10'unu ve aylık asgari ücret tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahınızdan indirilir. Böylece net ücretiniz artar. 

b) Birikimleriniz Yatırıma Yönlendirilirken : Sistemde sizin için sağlanacak her türlü fon geliri , hiçbir vergi ve stopaja tabi değildir.

c) Emekliliğe Hak Kazandığınızda: Size yapılacak toplu ödemenin % 25'i vergiden muaf olacak, kalan % 75'i üzerinden sadece % 5 oranında stopaj kesilecektir.

d) Emekliliğe hak Kazanmadan Sistemden Çıkarsanız : Sistemde 10 yıl ya da daha fazla kalmış durumda iseniz size yapılacak toplam ödeme üzerinden % 10 oranında stopaj kesilecektir. Sistemde 10 yıldan daha kısa bir süre kalmışsanız , size yapılacak toplam ödeme üzerinden % 15 oranında stopaj kesilecektir.